域名注册查询_【头条】腾讯安全：高风险金融平台高达1万多家，加速创建无传销网络平台

反传销网8月30日发布：金融是现代经济的命脉，直接关系到国民经济的繁荣、稳定和发展。近年来，大数据、云计算、人工智能、区块链等创新技术通过优化金融业务流程、降低交易成本、减少信息不对称、拓展交易可能性集合、升级金融基础设施等，进一步推动金融业向精细化方向发展，在一定程度上缓解了中小企业融资难、融资贵的问题，助力普惠金融质量和效率提升。

然而随着互联网金融的快速发展，金融领域的各种诈骗手段和套路也逐渐进入公众视野，从传统的以代办信用卡、小额贷款为名收取小额费用的诈骗，到非法集资、非法外汇交易、非法贵金属期货交易、股票推介骗局等各类诈骗。

其中，引入传销手段的金融诈骗危害更大，如虚拟货币传销、非法集资传销、商城返利传销等。据腾讯安全反诈骗实验室监测数据显示，2018年上半年发现疑似传销平台3000余家，高风险金融平台1万余家。对于监管部门认定的传销、金融诈骗网站，腾讯安全在全覆盖渠道进行拦截，平均每天拦截访问量达千万级。

传统金融监管手段面临前所未有的挑战：新型传销、非法集资案件通过互联网频发，几乎每个传销、集资都有一个看似高端的网站和APP，十分迷惑人。在缺乏基本金融背景知识的情况下，普通人很难识别陷阱。同时，在监管整顿和宏观去杠杆的双重影响下，P2P行业进入洗牌阶段，公安部对金融诈骗、非法集资、传销等金融犯罪也保持了持续的高压打击态势。

腾讯安全《2018上半年互联网金融安全报告》基于互联网金融行业的安全形势和监管现状，对如何认识互联网金融新风险，寻求将互联网金融风险防控技术与实践相结合，更好地保护网民权益等进行了梳理，以期达成行业共识，有效防范风险，维护互联网金融安全稳定，促进普惠金融落地。

1.互联网金融风险趋势分析

1. 市场监管趋严，加速打造“非传销网络平台”

针对网络传销日益蔓延的严峻形势，新成立的国家市场监管总局于2018年4月3日发布了《关于进一步加强打击传销工作的意见》。《意见》指出，今年各级要大力开展“无传销网络平台”创建工作，作为探索治理网络传销猖獗蔓延的重要举措。通过对网络传销重要载体互联网平台实施主动引导和监管，强化互联网平台企业责任，减少网络传销信息源头，斩断网络传销蔓延渠道，深入净化网络空间，营造风清气正的网络环境。

“非传销网络平台”的打造，始于深圳网络传销监测治理基地与腾讯微信平台监测的合作。同时，在2017年传销举报投诉的基础上，将廊坊、北海、南宁、南京、武汉、长沙、南昌、贵阳、合肥、西安、桂林列为2018年传销整治重点城市。重点城市名单每年更新一次，市场监管总局竞争执法局适时对重点城市进行督导检查验收，并根据情况对名单进行调整。对整治工作长期不见成效的城市，可直接约谈党政主要领导，责令限期整改，在一定范围内予以严厉批评。 4月8日，国家市场监管总局发布《关于进一步加强直销监管的意见》，加强直销监管力度，依法查处各类与直销有关的违法行为；4月24日，国家市场监管总局办公厅发布《关于开展专项行动查处以直销为名、以股权激励、资金支持、投资分红等形式进行传销违法行为的通知》，提出在全国范围内组织开展专项执法行动，查处以直销为名、以股权激励、资金支持、投资分红等形式进行传销违法行为。从5月份开始，严厉打击传销是2018年各监管部门的重点工作，政企联动将为监管部门提供强有力的数据和技术支持，助力“打早打小”金融传销犯罪，降低团伙金融风险，遏制网络传销蔓延。

二、严厉打击外汇违法行为，维护市场健康秩序

针对众多外汇、贵金属、期货、指数等产品网络交易等互联网投资项目，中国互联网金融协会于2017年11月10日发布《关于防范利用网络平台从事非法金融交易活动的风险提​​示》，明确指出境内机构未经我国金融监管部门批准，通过互联网网站、移动通信终端、应用软件等各类网络平台从事外汇、贵金属、期货、指数等产品交易（含跨境），境外机构未经我国金融监管部门批准，通过互联网网站、移动通信终端、应用软件等各类网络平台向境内客户提供外汇、贵金属、期货、指数等产品交易。基于此，腾讯灵鲲大数据金融安全平台对所监控的数千家平台实施全网拦截，有效降低用户访问此类网站的风险。

3、P2P行业面临洗牌，或迎来发展分水岭

P2P行业监管日趋严格，2017年12月13日，银监会P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于做好P2P网贷风险专项整治验收工作的通知》，要求各地应于2018年4月底前完成辖区内主要P2P机构的备案登记工作，6月底前全部完成；并进一步说明债权转出、风险准备金、资金存管等重点问题。

2018年的备案意味着P2P网贷行业将迎来一次大洗牌，也是行业从野蛮发展走向合规理性的分水岭。北京、上海、南京、深圳、浙江、重庆等地均出台了针对互联网金融和非法集资的整顿措施，经过一轮轮全面排查，各地细则也逐步完善。互联网金融行业洗牌将随着监管趋严而加速，P2P行业整体风险将趋于平稳可控。

二、互联网金融安全风险的主要类型

一是非法集资案件涉案金额突破千亿元，瞒报骗贷现象更加严重。

非法集资是指未经有关部门依法批准，向社会公众募集资金，承诺在一定期限内向投资者偿还本息，同时又以合法形式掩盖非法集资性质的行为。非法集资活动社会危害性极大，使参与者遭受经济损失，严重干扰正常的经济金融秩序，极易引发社会风险。近年来，非法集资案件数量增多，形式多样，隐瞒欺骗性更强。非法集资涉案金额逾千亿元，对国家金融和社会秩序造成极大破坏。

上海检察院发布的金融检察白皮书显示，2017年，检察机关受理的非法集资案件数量持续上升，群体性犯罪风险凸显。一方面受理案件数量居高不下，另一方面大案要案频发，涉案金额巨大。“e租宝”、“申通大大”、“中金”、“快鹿”、“杉林”五大系列案件涉案金额近2000亿元。其中，“杉林金融”实际控制人周伯云以年化收益5.4%至15%的高利率为诱饵，吸收广大群众资金，涉案金额近600亿元，于2018年4月24日被批捕。

截至2018年6月，腾讯灵鲲大数据金融安全平台已发现非法网络集资平台1000余家，已立案侦查200余家。

从注册公司所在地来看，主要集中于广东、北京、上海、江苏、浙江等沿海发达地区。

2、网络传销活跃参与者超千万，理财传销成主流模式

近年来，以非接触式、网络化、分散式运作为特征的新型传销组织开始频繁出现，监测到的传销平台已超过3000个，活跃参与者达数千万。越来越多的金融平台借助互联网和社交网络，通过传销手段快速发展壮大，风险等级呈指数级增长。

新型网络传销的主要模式包括：

1）以高收益的金融投资理财项目为诱饵实施诈骗，涉案金额巨大，扰乱社会市场经济秩序，危害国家经济安全和公民个人经济利益，易引发群体性事件等违法犯罪案件，成为影响社会稳定的隐患之一。已倒闭的钱宝网，年化收益率超过50%，其收入构成=任务收入+签到收入+推广收入+体验任务收入。其中，招募推广收入占比较大，从而吸引了大量投资者蜂拥而至。涉案金额高达300亿，影响极其恶劣。

2）各类海外基金、虚拟货币、ICO项目层出不穷，不少打着创新的幌子，承诺高额收益，其中隐含着非法发行、虚假项目、跨境洗钱、诈骗、传销等诸多风险，导致大量资金流向境外，严重危害国家金融安全。由于不受境内机构监管，一旦倒闭、跑路、失联，投资者往往投诉无门，损失难以挽回。例如百川币、SMI、MBI、马克币、贝塔币、暗黑币，以及美国的富达复利理财等。

3）各类线上线下打着“消费返利”、“消费金额返利”、“消费增值”、“消费就是省钱”等口号的商场开始成为传销新变种。被查处的浙江万家购物网，以“购物满500元返500元”为幌子，诱骗他人消费入会，并根据资格条件分为普通会员、VIP会员、金牌代理、黄金代理、区域代理等级别，实行分级薪酬制度。该案涉案人员190万人，涉案金额240.45亿元，涉及全国31个省（市、区）2300多个县（市）。

4）打着“精准扶贫”、“慈善互助”、“国家项目”、“民族事业”、“资本运作”等旗号，承诺收取加盟费后可获得高额回报（如年化收益率高于20%）的，基本可以认定为传销。MMM金融互助平台宣称月化收益率可达30%。此外，招募他人加入的参与者可获得推荐奖（下线投资额的10%）、管理奖、发展“下线”的管理奖：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。这种激励模式鼓励会员不断发展下线。善心汇打着“扶贫济困、均富共存”的旗号，以高额回报为诱因，发展了500多万“会员”，涉案金额上百亿。

5）利用保健品、收藏品、投资品等形式诈骗老年人的陷阱：先通过免费体检、产品试用、健康讲座等形式吸引老年人参加，再打着亲密亲情牌拉近老年人距离，然后进行“洗脑式”推销。不仅给老年人造成经济损失，还影响老年人的身心健康，进一步破坏家庭和谐和社会稳定。

6）打着“微营销”、“微商”的旗号，销售劣质、低价商品甚至“三无”产品，并在社交平台发展好友成为下属，并进行层层报酬。如国内首例社交平台传销案——陈志华传销案，号称“亚洲催眠大师”陈志华宣称，只要交5.98万元中介费，每天转发营销课程，吸引更多人上课，就能“月入百万，108天买奔驰，6个月买房，一年开劳斯莱斯”。该案涉及329人，涉案金额461万元。

7）金融类游戏传销：以高额收益为诱饵，玩家在游戏中充值即可获得固定回报，推荐更多人参与可获得更多动态回报。被破解的“魔法农场”游戏传销骗局在短短5个月内就发展了重庆、四川、广东等28个省市12万余名玩家，交易金额逾4600万元，最终轰然倒塌。

从传销类型分布来看，财务投资型传销占比最大，其次是商城返利型、投资加盟型、微商旗号型、山寨虚拟货币型传销。财务投资型传销已发展成为新型网络传销的主流模式。

从地域分布来看，传销参与者主要集中在广东、山东、河南、江苏、湖南、浙江等省份。

3.P2P网贷整顿力度加大，行业监管愈发严格

2018年上半年，多家未经批准的P2P网贷机构出现并跑路的消息不断传出，投资环境亟待整顿，不少地区P2P网贷机构业务拓展受限，加之整体金融环境趋紧、去杠杆力度加大，P2P网贷逐渐进入行业洗牌阶段。

基于目前网贷平台现状，相关政府部门加大整改力度，并协同安全公司共同规范P2P行业规则。同时，安全行业也积极推动技术创新，尝试用技术手段识别和预警金融风险。腾讯灵鲲大数据金融安全平台已发现P2P网贷机构超1万家，其中约44%存在中高风险。

从地域分布来看，P2P网贷机构主要集中在广东、上海、北京、浙江、山东、江苏等省市。

4.互联网外汇交易违法犯罪嫌疑较大，基金、贵金属交易深受影响

互联网外汇、期权、期货、贵金属、商品、文化产权、基金、证券、虚拟货币等交易平台形式多样、数量众多、隐患重重。根据中国互联网金融协会2017年11月发布的《关于防范互联网平台非法金融交易活动的风险提​​示》，境内机构未经我国金融监管部门批准，通过互联网网站、移动通信终端、应用软件等各类网络平台为境内客户提供外汇、贵金属、期货、指数等产品交易（含跨境），境外机构未经我国金融监管部门批准，通过互联网网站、移动通信终端、应用软件等各类网络平台为境内客户提供外汇、贵金属、期货、指数等产品交易，这些都是违法行为，一些非法交易平台隐藏其中，真假难辨，严重危害投资者资金安全。

从入围平台数量占比来看，平台数量最多的分别是基金、贵金属、商品、文化地产交易所等。

从地域上看，广东、上海、北京、浙江、江苏、山东等省市拥有大量金融交易平台。

5. 不少非法金融平台进行投资诈骗，并以虚假宣传吸引投资者。

非法金融平台为了提高公信力，通过正规的公司注册、网站注册、网站备案等方式开展互联网业务，从而带来诸如股票推荐诈骗、网络赌博、小盘二元期权、“假国家项目”等金融风险。这些非法金融活动平台都有自己独特的推广方式和赚钱套路，比如股票推荐机构通过哄抬小盘低价股价格来欺骗用户的信任，然后向用户推荐所谓的“必涨股”，以此收取会员费，骗取用户资金。

从股票评估平台的地域分布来看，主要集中在广东、北京、上海等经济发达地区，其次是湖北、江苏、福建、四川等省份。

三、安全行业防范互联网金融风险的技术手段及典型应用

安全行业在防范和规范金融黑产方面提供了重要的技术支撑，帮助政府打击和防范借金融创新之名实施诈骗的普遍存在的“黑”金融，以及非法集资、传销等群体性金融犯罪。腾讯安全整理了行业内防范互联网金融安全风险的常用技术手段如下：

1. 钓鱼网站检测方法

处理互联网金融诈骗网站最常见的方法是通过技术手段识别钓鱼网站，将有风险的网站域名加入钓鱼网站列表，用户访问时，杀毒软件或者浏览器直接拦截即可。

钓鱼网站往往具有家族特征，域名变化快，钓鱼网站运营者会一次性注册多个域名，将多个网站部署在同一个IP的服务器上，根据这些特征（注册人ID、服务器IP、域名等），一次性识别出一批钓鱼网站并拉黑。

腾讯神图反诈骗盒子通过大数据分析和机器学习，识别、拦截诈骗钓鱼网站，挖掘典型网站诈骗线索，分析团伙聚集情况，提供给相关部门进行线下打击抓捕，并形成活跃恶意网站数据库，借助腾讯产品客户端、运营商渠道、公安部门等，从云、管、端精准识别、提示、拦截钓鱼诈骗网站。目前腾讯神图系统已与多地警方、食药执法部门开展合作，有效降低互联网案件发生率：南京、无锡等部署的涉案案件下降60%以上；与国家药监局合作，每天发现违法销售网站3000余个，拦截互联网假冒食品药品销售100多万条。 腾讯神图系统“金陵网盾”产品在南京公安上线后，网络诈骗日均案件数同比下降48%，拦截成功率达98%，准确率达99%以上。

2. 打击通讯诈骗

目前对于诈骗电话、诈骗短信的识别手段已经非常成熟，安全大数据会将所有诈骗电话、短信进行采集分析，通过模糊特征匹配实现快速识别拦截。此外，用户还可以主动举报、标记诈骗电话或短信，不断丰富来电号码数据库。

腾讯鹰眼智能防诈骗系统解决了日益猖獗的电话诈骗问题，基于大数据分析，利用智能防诈骗引擎模型，实时发现受骗用户，并通过警方或运营商劝阻受骗用户，保障人们的通信安全。目前，鹰眼系统已与6个省市公安部门、两大运营商、3个省市通信管理局合作，在全国20多个城市落地，为人们的通信安全保驾护航。

3.假基站识别技术

假基站攻击有一些共同的特征：比如当手机受到假基站攻击时，正常的信号会中断，假基站发出的认证数据包也会与正常基站发出的不一样。假基站可能会在某一区域一次性发送大量短信，通过大数据分析可以判断该区域内有不少用户同时受到攻击。通过与电信部门的密切配合，可以更加精准的对假基站的判断，腾讯手机管家帮助用户拦截手机上的假基站短信。安全大数据还可以通过这些数据确定假基站的大致位置，协助电信管理部门或公安机关抓捕假基站犯罪分子等。

腾讯麒麟假基站实时定位系统实时检测诈骗短信，协助警方发现、抓捕假基站犯罪团伙。目前，腾讯麒麟系统已在全国20多个城市落地，整体假基站诈骗案件下降70%。腾讯麒麟系统可实时精准定位假基站地理位置，大大提高警方发现、抓捕假基站犯罪团伙的效率，保护人民群众财产安全和企业信誉，对维护公共通信秩序安全具有重要意义。以深圳警方为例，使用腾讯麒麟系统3个月内，捣毁团伙13个，抓获人员110人，查获设备59台、车辆43辆，假基站发案率降低74%。目前，深圳假基站数量基本为零。

4.服务端预警系统

腾讯深圳资金流向检测控制系统，用于阻断电信网络诈骗链条中的资金转移这一关键环节。深圳由腾讯安全、北京市公安局和银行联合研发，能够在案发前基于合作伙伴提供的海量数据建立模型，通过机器学习快速分析犯罪团伙手中的恶意银行卡，同时追踪犯罪团伙的活动区域和资金转移路径。这一基于海量数据的检测模型，能够及时协助警方和银行对诈骗资金进行冻结和支付。

腾讯灵鲲大数据金融安全平台依托腾讯近二十年打击QQ黑产的经验积累、AI优势、腾讯安全反欺诈实验室首创的八维数据模型以及世界一流的安全大数据团队，实现了对潜在金融风险企业的全覆盖监测、风险细节描述全面精准、金融风险预测准确率达99.9%。目前，灵鲲已与国家工商总局、北京金融局、广州金融局、深圳金融办等部门开展合作，接入中国银行、招商银行、中信银行、京东金融等百余家银行、支付机构、互助金融机构、电商、O2O平台，充分利用大数据分析优势，在金融风险防范方面取得显著成效，每天预警诈骗事件达数百万起，涉及资金超过10亿元。

四、防范互联网金融风险的安全建议

1.增强金融安全意识

互联网金融诈骗类似于传销，往往以高利率为诱饵吸引参与者投资。网民在选择金融产品时，应首先了解该机构是否值得信赖，是否是合法注册的公司，是否有国家认可的营业执照。通过工商登记机构查询互联网金融公司的经营资质，核实其真实性，可有效降低风险。

此外，至关重要的是，自2015年9月以来，互联网金融机构的利润和风险解释是合理的。 Ays，他在当前的市场环境中无法退款，收益率超过10％的项目是极具风险的，因此不要完全信心信任。

2.安装安全软件以实现实时保护

建议通过与深圳经济调查局进行深入的合作，以防止用户被欺骗，还可以搜索“ ”，以防止用户搜索企业的企业和QUERY ，因此，请直接拦截高风险的投资平台。

腾讯联合实验室通过大量的受害者信息和权威部门发出的公告来积极地发现和标记互联网财务欺诈组织，并通过“ 财务风险查询和报告中心”的搜索范围搜索互联网时，为用户提供了一个易于使用的查询网站。专业安全工程师将识别并确认它们。